理财的目的是为了合理安排未来收支，从而保证个人和家庭未来的财务安全、无忧生活，不单单是为了赚钱，甚至根本不考虑赚钱。
决策依据不同
投资的决策依据是个人对市场趋势的判断和把握，在这个过程中最需要考虑的是收益率高低，而很少考虑其它方面。
理财的决策依据除了市场因素外，更侧重于个人及家庭生活目标、财务需求、资产负债、收入支出，以及家庭成员的性格特征、风险偏好、投资特点、健康状况等因素。
结果不同
投资的结果是盈利或亏损。虽然大凡投资总想盈利，即实现资产的保值增值，但也会因为不可预料的风险而致亏损，甚至血本无归。
理财的结果是未来生活变得更好或不好。每个人的理财目标都是为了家庭生活更富有、更有质量，家庭成员更健康、更快乐，但也可能会因为理财规划安排不当而致生活质量下降，但这种情形较少。
范围不同
投资的范围包括金融资产投资中的储蓄、债券、股票、基金、外汇、黄金、期货投资；实物资产投资中的房产、金银珠宝、收藏（邮票及古玩）投资；实业投资中的小型商业、小型工厂、网络店铺、知识产权投资、对外投资等。
理财的范围除此以外还包括家庭收支的其他方面，如保险。理财方案中虽然也会考虑通过投资来增加收入、实现远期财务目标，但归根到底落脚点还是在资产配置上。从家庭成员的性格、收入，以及整个家庭的经济环境、储蓄、手持现金、投资、保险等方面进行规划，目的都是为了追求财务稳健增长。